O seguro para caminhão é imprescindível para a segurança e uma série de outros fatores igualmente importantes, para o condutor, para a empresa que contrata o frete e para terceiros, que são decisivos neste tipo de atividade.

Neste artigo vamos apresentar a importância do seguro para caminhão como proteção essencial contra riscos como roubo, colisão e incêndio, destacando seu impacto na segurança financeira do negócio e do próprio condutor.

Aqui detalharemos os tipos de seguro (autônomo, frota, financiado), as coberturas essenciais e as adicionais (carga, assistência 24h), os fatores que influenciam o preço e como escolher o melhor seguro para caminhão. 

O que é o seguro para caminhão?

O seguro para caminhão é uma apólice contratada pelo proprietário ou usuário do caminhão para proteger o veículo, o condutor e terceiros contra prejuízos financeiros decorrentes de roubos, furtos, colisões, incêndios e uma série de outras coberturas que podem ser adicionadas no momento da contratação do seguro.

Os seguros de caminhões possuem algumas coberturas obrigatórias, e a grande maioria também oferece assistência 24 horas, fundamental para que a carga não seja perdida, e o motorista e o veículo não sejam expostos a riscos.

O proprietário do caminhão escolhe a seguradora, e então escolhe as coberturas extras da apólice, e paga um valor para ficar coberto contra os danos especificados. Em caso de sinistro a seguradora indenizará o dono do caminhão de acordo com o que for melhor, seja reparos, reposição do veículo e auxílio a terceiros.

Por que o seguro para caminhão é essencial?

Como o veículo é o meio de trabalho do condutor, o seguro para caminhões protege o bem ativo de uma série de imprevistos.

Principais riscos enfrentados por caminhoneiros

Existem riscos que são comuns a todos os motoristas de caminhão, entre eles o roubo da carga, acidentes nas estradas, incêndios, e defeitos nos componentes do veículo, que podem demorar para serem reparados ou substituídos. 

O seguro, de acordo com a cobertura escolhida previamente, pode cobrir esse tipo de questões, evitando que tanto o caminhoneiro quanto as empresas responsáveis pela venda e compra da carga não sofrerem com prejuízos.

Impactos financeiros de acidentes e roubos

Os acidentes envolvendo caminhões possuem uma série de questões que podem impactar diretamente um grande número de pessoas e empresas. O proprietário do caminhão, que o utiliza como fonte de renda.

O caminhoneiro, que depende da condução para ser remunerado, as empresas que vendem e enviam a carga, e as compradoras, que pagam para receber o produto, por isso um seguro com cobertura completa se faz crucial para evitar transtornos e maiores prejuízos.

Segurança para o patrimônio e para a operação

Além de ser uma exigência legal, o seguro de carga e do próprio veículo é um investimento no patrimônio, já que de acordo com a legislação o caminhão precisa estar com seguro ativo, de forma a proteger a carga transportada e ainda evitar o recebimento de multas e sanções.

Tipos de seguro para caminhão

Assim como para os demais veículos, os seguros para caminhões possuem variados grupos, modelos e coberturas, como mostraremos a seguir:

Seguro para caminhoneiro autônomo

Os caminhoneiros autônomos devem ter seguro dos seus caminhões, pois é obrigatório por lei que ele rode com uma série de coberturas, mas também para sua segurança, para evitar prejuízos financeiros e para que qualquer contratempo com a carga seja ressarcido em caso de acidentes, roubos ou furtos.

Outra cobertura imprescindível para caminhoneiros autônomos é a de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário, que cobre danos a terceiros ou a bens de terceiros, sejam eles físicos, morais ou financeiros.

Seguro para frotas de caminhões

Já no caso de um seguro coletivo, que seja válido para todos os veículos de uma frota realizado através de uma apólice coletiva e muito minuciosa, os contratantes devem, obrigatoriamente, ter coberturas que protejam danos materiais, corporais e morais para o próprio veículo, terceiros e também para a carga, além de cobertura para roubos, furtos e desaparecimentos do material transportado.

Cabe ressaltar que além dos seguros obrigatórios por lei, o contratante, seja autônomo ou empresa, deve ter cobertura para o casco, também chamado de compreensivo, que oferece cobertura em caso de colisões, incêndios, roubo ou furto, desastres naturais, e danos à carga.

Também convém contratar assistência para terceiros, assistência 24 horas que cubra socorro mecânico, reboque, troca de pneus e peças simples, incluindo um seguro em caso de morte do condutor, para que a família seja amparada.

Seguro para caminhão financiado ou arrendado

Para quem ainda está pagando o financiamento do seu caminhão ou arrendando de terceiros, o seguro funciona exatamente da mesma forma que os de veículos quitados, com alguns critérios sugeridos pela instituição financeira responsável pela concessão do leasing.

As operadoras geralmente exigem que se faça um seguro com cobertura total, compreensivo, o obrigatório para o transporte de cargas e os de responsabilidade civil, que podem ser feitos no modelo prestamista, que garantem a quitação parcial ou total do valor do financiamento em caso de morte ou invalidez permanente do contratante.

Coberturas essenciais do seguro para caminhão

Além dos seguros que a legislação exige dos caminhoneiros, alguns outros são essenciais para garantir segurança física e financeira do proprietário, pois como o veículo é responsável por garantir a renda, qualquer imprevisto pode significar prejuízos.

Cobertura contra roubo e furto

A apólice que indica proteção contra roubo e furto deve cobrir o próprio veículo e também a carga, que em alguns casos é tão ou mais valiosa que o próprio caminhão, e precisa ser protegida para evitar prejuízos financeiros para os envolvidos na venda, transporte e recebimento.

Cobertura contra colisão

O seguro que cobre o casco protege o caminhão em caso de acidentes, roubos ou furtos, incêndios e desastres naturais, como grandes alagamentos, vendavais, chuvas de granizo e tornados e queda de árvores.

Cobertura contra incêndio e explosão

O seguro compreensivo, com cobertura para o que chamam de casco, inclui proteção contra incêndios e explosões, sendo padrão das apólices desse modelo de seguro, não exigindo uma contratação ou pagamento extra.

Coberturas adicionais e opcionais

Para quem tem interesse em cobrir outros tipos de riscos, ou mesmo obter facilitadores no desempenho da sua função, as coberturas adicionais de seguros para caminhões podem ser uma ótima solução.

Seguro de carga

Fundamental para quem faz transporte de cargas é incluir na apólice de seguro para caminhão a cobertura para que ela seja restituída financeiramente em caso de roubo, furto, perda da qualidade ou até mesmo incapacidade de entrega, especialmente no caso de cargas perigosas.

Assistência 24h

Para quem precisa do veículo para trabalhar, poder contar com assistência 24 horas é um divisor de águas. Esse tipo de cobertura normalmente oferece serviço de reboque, chaveiro, pane seca, piloto amigo, e uma série de outras comodidades que facilitam muito a vida do condutor.

Cobertura para danos à carroceria e implementos

Outros itens da carroceria, como vidros, acessórios de dentro ou fora do veículo, como kit multimídia, rastreadores, reprodutor de música e outros itens extras que variam de acordo com o porte do caminhão e do tipo de carga que ele transporta.

Cobertura para acidentes pessoais do motorista

Essa cobertura inclui danos materiais, físicos, morais, e proteção para o motorista e para os demais envolvidos no acidente dentro do veículo, que complementam o seguro compreensivo, podendo ser acionado em caso de incapacidade de trabalhar, invalidez temporária ou permanente e morte, incluindo despesas médicas. 

Diferença entre seguro para frota e para autônomo

As empresas que possuem frotas de veículos de carga, mesmo que sejam de diferentes modelos e portes, podem optar pelo seguro em grupo, que apresenta algumas diferenças quando comparado ao seguro de autônomos.

Em uma única apólice são declarados todos os veículos cobertos, e como o pacote é feito em larga escala, geralmente o custo é menor em relação aos seguros individuais. É permitido às empresas a personalização das coberturas de acordo com as demandas da área de atuação e o tipo de carga.

O seguro para caminhão autônomo normalmente é feito pelos próprios caminhoneiros, com ou sem CNPJ, mas obrigatoriamente com o RNTRC, que é o Registro Nacional dos Transportadores Rodoviários de Carga, em uma apólice individual, com um custo acima dos que são feitos para frota.

É possível incluir na apólice coberturas adicionais, que sejam pertinentes ao tipo de carga transportada, ao veículo utilizado, às distâncias percorridas e os riscos específicos das operações.

O que influencia o preço do seguro para caminhão?

Existem diversos fatores que impactam no custo do seguro para caminhão, começando pelo modelo, montadora e ano do veículo, seu estado de conservação e seu histórico de uso do seguro.

Em seguida é preciso levar em conta se o modelo é mais visado para roubo, pois isso aumenta consideravelmente o valor da apólice, bem como o perfil do motorista, que também é analisado pela seguradora.

Os equipamentos e adicionais são contabilizados na inspeção da seguradora, as rotas normalmente utilizadas também para avaliar os riscos de trafegar por determinadas rodovias, o tempo de habilitação do condutor, o tipo de carga transportada e o valor delas.

Como escolher o melhor seguro para caminhão?

Há uma série de considerações a fazer antes de contratar o seguro para caminhão, pois uma série de fatores impactam diretamente no valor a pagar e nas coberturas necessárias.

Avaliação das necessidades do negócio

O primeiro passo é levar em conta o modelo e tamanho do caminhão, bem como o tipo de transporte, se abrange apenas áreas municipais, ou se seu alcance é estadual ou federal, o que em um país do tamanho do Brasil faz muita diferença.

Analise a carga, se é perecível, se precisa de refrigeração, seu custo, o prazo para entrega, e as exigências e cuidados que a empresa precisa oferecer para o comprador ou recebedor da carga, já que há a necessidade de segurar alguns tipos de carga e essa responsabilidade é do contratante do transporte.

Análise das coberturas contratadas

É preciso que as coberturas contratadas no seguro de caminhão consigam atender às demandas de trabalho do caminhoneiro. Como no caso de cargas valiosas, a cobertura contra roubos e perdas, em vias que são conhecidas pela ação de assaltantes, que cubram roubo e furto, entre outras necessidades que variam de acordo com a realidade de cada caminhoneiro.

Importância de um corretor especializado

Para quem não está totalmente familiarizado com os seguros de caminhões, poder contar com um corretor especializado neste tipo de apólice é extremamente útil, para se inteirar dos seus direitos, dos deveres, das coberturas e do que pode ser incluído na apólice para atender as especificidades de cada tipo de transporte e das características das cargas.